Minikredite für Gründer – alle wichtigen Anbieter, Plattformen & Konditionen | Vergleich 09/ 2024
Minikredite für Gründer und Selbstständige – unsere Liste von Minikredit-Anbietern, mit Beschreibung, Infos zu Zinsen, Laufzeiten, besonderen Konditionen und Links findet ihr hier! (Stand September 2024)
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Selbständige oder Freiberufler und private Kredite sind so ein Thema. Wie schwierig es sein kann, als Selbständiger einen Kredit zu bekommen, haben wir in diesem Beitrag ausführlich beleuchtet. Dass Minikredite eine gute Lösung sein können, auch. Das gilt insbesondere für Gründer. Die besten Minikredit-Anbieter 2024 haben wir uns für euch deshalb einmal angesehen und in einer ausführlichen Übersicht zusammengestellt.
Minikreditrechner 2024
Mit unseren Mini-Kredit-Rechner könnt ihr direkt eure Wunschkriterien und Konditionen eingeben, die Kreditanbieter vergleichen, und so den für euch besten Minikredit finden.
gebunden
Jahreszins
Rate
Minikredit
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monatlich
Kurzzeitkredit
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monatlich
Mikrokredit
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monatlich
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Als Minikredite gelten Kredite mit maximal 1.500 Euro Kreditsumme und sehr kurzen Laufzeiten von in der Regel 30 Tagen. Bei vielen Anbietern könnt ihr die Laufzeit verlängern, allerdings mit Zusatzkosten. Die Bedingungen, die ihr für einen Minikredit erfüllen müsst, unterscheiden sich zwischen den Anbietern zum Teil, viele fordern nicht einmal ein Einkommensnachweis und fragen eure Daten auch nicht bei der Schufa ab. Besonders schnelle Kreditentscheidungen, etwa innerhalb von 24 Stunden, lassen sich die meisten Anbieter extra bezahlen. Hier unsere aktuelle Übersicht für 2024.
Mini-Kredit-Anbieter – unsere Übersicht (Stand September 2024)
Cashper – der Minikredit Spezialist
Cashper ist einer der bekanntesten Anbieter, der sich auch ausschließlich auf Mini-Kredite spezialisiert hat und für seine Angebote regelmässig ausgezeichnet wird. Die Sollzinsen liegen hier beim Minikredit von maximal 1.500 Euro bei günstigen 7,95 % p.a., innerhalb von 24 Stunden kann man bei der Extra-Service-Option SUPER-Deal (kostet zwischen 39 Euro und 99 Euro) über den Kredit verfügen. Ansonsten erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Werktage. Cashper wirbt mit einer sehr hohen Akzeptanzrate, auch bei negativen Schufa-Einträgen.
maximale Kredithöhe: bis zu 1.500 Euro möglich
Laufzeit: 30 Tage oder 60 Tage (dann zusätzliche Ratengebühr)
Web: www.cashper.de
Ofina – Schnellkredit der Deutschen Bank
Der OFINA-Kredit ist ein volldigitaler Ratenkredit, der mit einer Verfügbarkeit noch am selben Tag wirbt. Der Ratenkredit wird von der Deutschen Bank ausgegeben und ist ein Angebot von Finanzcheck.de. Darüber hinaus wird ein 0 Prozent effektiver Jahreszins bei einer 1.000 Euro Finanzierung angeboten.
maximale Kredithöhe: 500 bis zu 100.000 Euro
Laufzeit: 12-84 Monate
Web: Finanzcheck Angebot
Vexcash – Schneller Minikredit in Stunden
Vexcash ist ebenfalls ein rein auf Minikredite spezialisierter Anbieter. Ein Konto bei einer deutschen Bank und ein gesichertes Einkommen vorausgesetzt, könnt ihr von 100 Euro bis maximal 3.000 Euro beantragen. Hier gibt es eine besonders schnelle Auszahlung in Form eines Sofortkredits: eine Auszahlung ist dann spätestens nach 48 Stunden möglich. Der Sollzinssatz liegt bei 13,90 % p.a.
maximale Kredithöhe: 3.000 Euro
Laufzeit: grundsätzlich 7 Tage bis maximal 30 Tage
Web: vexcash.com
CouchKredit – Minikredit im Online-Banking
CouchKredit benötigt einen Online-Banking-Zugang, der für die Kreditprüfung benötigt wird. Damit könnt ihr dann komplett online einen Kleinkredit beantragen. Der Sollzins liegt bei günstigen 3,49 % p.a. Gebühren fallen (außer den Zinsen) keine an, der Kredit wird nach Genehmigung sofort ausgezahlt, eine Sondertilgung ist jederzeit möglich. Verwendet werden für die Antragstellung moderne Hilfsmittel wie VideoIdent und digitale Unterschrift, damit alles sehr rasch geht.
maximale Kredithöhe: bis 50.000 EUR
Laufzeit: 12 bis maximal 84 Monate
Web: www.couchkredit.de
Santander Bank – Minikredit ab 3.000 Euro
Auch die Santander Bank bietet Kleinkredite an. Der „Kleinkredit“ – eigentlich ein gewöhnlicher Best-Kredit der Santander Bank – beginnt allerdings bei einer Kreditsumme von 1.000 EUR und einer Laufzeit von 12 Monaten. Es handelt sich hier also nicht mehr um einen klassischen Minikredit. Dafür gibt es auch die Möglichkeit einer Kreditrestschuld-Versicherung um bei bestimmten Risiken abgesichert zu sein. Es gelten folgende Zinsen: effektiver Jahreszins von 1,99 % bis 7,98 %; fester Sollzinssatz von 1,972 % bis 7,702 % p.a.
maximale Kredithöhe: bis 60.000 EUR, ab 1.000 EUR
Laufzeit: ab 12 Monate bis 96 Monate
Web: www.santander.de/kredit/
XpressCredit von ferratum – Minikredit ganz schnell: Entscheidung in 60 sek
XpressCredit ist dagegen wieder von einem klassischen, spezialisierten Minikredit-Anbieter, ferratum money. Der effektive Zinssatz liegt bei 10,63 % p.a. Die Kreditentscheidung fällt laut Anbieter innerhalb von 60 Sekunden, Gehaltsnachweise, Kontoauszüge oder Bürgen werden hier für den Kreditantrag nicht benötigt. Mit der kostenpflichtigen Express-Option kann man sein Geld dann auch innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto haben.
maximale Kredithöhe: 50 bis 3.000 EUR, eingeschränkt auf 1.000 Euro bei Erstantragstellung
Laufzeit: bis 62 Tage mit 2-Raten-Option (kostenpflichtig)
Web: www.xpresscredit.de
Cashpresso – Dispo statt Minikredit
Cashpresso bietet keinen Einmal-Kredit sondern einen Dispo an. Bei der Eröffnung wird ein Kreditrahmen von 1.500 Euro eingeräumt, der danach beliebig verwaltet werden kann. Ihr könnt damit entweder direkt in einem der Partnershops bezahlen oder euch das Geld auf euer Konto transferieren lassen. Rückzahlungen und das Ausschöpfen des Kreditrahmens kann man frei gestalten, monatlich müssen nur mindestens 5 % des offenen Betrags (mindestens 20 Euro) zurückbezahlt werden. Gebühren fallen keine an – lediglich die Zinsen auf den ausbezahlten Betrag sind fällig (13,99 % nom. p.a., 14,99 eff. p.a.).
Cashpresso kann auch direkt am Smartphone über eine App (Android) genutzt werden. Die Eröffnung dauert lediglich 10 Minuten und funktioniert 100 % online. Cashpresso kann für einen Monat ausprobiert werden, danach läuft der Vertrag unbefristet weiter – der Dispo steht also immer zur Verfügung. Eine Kündigung ist aber jederzeit kostenlos möglich.
maximale Kredithöhe: 1.500 Euro (Dispo-Funktion)
Laufzeit: unbegrenzt
Web: www.cashpresso.com
Novumbank – Erster Minikredit kostenfrei
Auch die Novumbank ist ein klassischer Minikredit-Anbieter, die sowohl hinter den Cashper-Krediten steht, als auch in eigenem Namen aktiv wird. Die maximale Kreditsumme liegt hier bei 1.500 Euro, der Effektivzinssatz liegt bei günstigen 7,95 % p.a. Besonderes Plus: für Erstantragsteller sind schnelle Bearbeitung und Express-Service kostenfrei, das Kennenlern-Angebot ist 300 Euro beschränkt und gilt für eine Laufzeit von 61 Tagen, dann aber mit 0% Zinsen! Für Bestandskunden fallen Gebühren an.
maximale Kredithöhe: 1.500 Euro
Laufzeit: bis 61 Tage
Web: https://www.novumbank.de
Bon-Kredit – Trotz Schufa Eintrag zum Minikredit
Bon-Kredit wirbt vor allem mit dem Kredit ohne Schufa – laut dem Anbieter spielen die Ergebnisse der Schufa-Abfrage für die Kreditvergabe keine Rolle (abgefragt wird aber dennoch). Schufa-freie Kredite gibt es n Als Anbieter von „schufa-freien“ Krediten hat sich Bon-Kredit schon seit Jahren im Internet etabliert. Bon-Kredit ist dabei kein reiner Minikredit-Anbieter sondern ein allgemeiner Kreditvermittler, sogenannte Kleinkredite werden aber auch angeboten. Effektiver Jahreszins: 2,79% bis maximal 15,99%
maximale Kredithöhe: 1.000 bis 100.000 Euro
Laufzeit: variabel bis 120 Monate
Web: http://bon-kredit.de
auxmoney – Eigene Bonitätsbewertung
Faire Kreditchancen für alle – das ist das Motto von auxmoney. Das Unternehmen stellt die klassische Kreditvergabe in Deutschland infrage will mit eigener Technologie die Bonität „differenziert und individuell ermitteln“. Dafür werden bei jeder Kreditanfrage eine Vielzahl spezifischer Merkmale ausgewertet, die nicht nur auf den Informationen von Auskunfteien beruhen, sondern digitale Datenpunkte erstellt, die dann in den auxmoney Score fließen. Ein Rechenbeispiel, eben jene Bonität vorausgesetzt: Eff. Jahreszins 6,15 %, geb. Sollzins 4,55 % p.a., Nettokreditbetrag 8.000 €, Laufzeit 48 Monate, einmalige Gebühr von durchschnittlich 3,5 %.
maximale Kredithöhe: 1.000 bis 50.000 Euro
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Web: https://www.auxmoney.com/
Compeon – Vermittlungsservice für Finanzprodukte
Der produkt- und anbieterunabhängige Full-Service-Dienstleister für Mittelstandsfinanzierung sucht für Kreditbedarfe nach der besten Finanzierungslösung sowie die besten Konditionen in Bezug auf Zins, Laufzeit, Eigenmittel und Sicherheiten. Dafür arbeitet Compeon mit rund 300 etablierten Banken, Sparkassen und alternativen Finanzpartnern zusammen. Neben Krediten, Darlehen und Leasing vermittelt das Unternehmen auch Factoring und alternative Finanzierungen wie Mezzanine-Kapital, Einkaufs- und Projektfinanzierungen oder Private Debt. Der Digitale Schnellkredit DSK von Compeon braucht keine dinglichen Sicherheiten, ist ab 2,95 % p. a. und mit taggleichem Angebot möglich.
maximale Kredithöhe: bis 250.000 Euro
Laufzeit: –
Web: https://www.compeon.de/digitaler-schnellkredit/
Sonderform aifinyo Finetrading: Wareneinkäufe vorfinanzieren
Viele Unternehmen müssen regelmäßig Waren bestellen und dabei in Vorleistung gehen. Hier kommt das Angebot von aifinyo zum Einsatz: Mit dem Finetrading finanziert ihr fortlaufend eure Wareneinkäufe und könnt die damit unbelastete Liquidität in euer weiteres Wachstum und neue Produkte investieren.
Finetrading-Konditionen
Laufzeiten: bis 12 Monate
Handelsmarge: ab 2,99 %
Transaktionsgebühr (In- & Ausland): 39 €
Bereitstellungsgebühr (p.m.): 49 Euro (bis 30.000 Euro Finanzierung) bis 269 € (500.000 Euro Finanzierung)
Einrichtungsgebühr (einmalig): 1,95 % von der Einkaufslinie
Vertragslaufzeit: 24 Monate
Web: https://www.aifinyo.de/leistungen/finetrading/
Wie beantrage ich einen Minikredit?
Wesentliche Eigenschaft aller dieser Minikredite ist die schnelle Verfügbarkeit, dafür sind die Kreditsummen stark begrenzt. Die Darlehen in geringer Höhe könnt ihr unter bestimmten Bedingungen beantragen; In der Regel verlangen die Anbieter einen Wohnsitz in Deutschland, ein zumindest kleines festes Einkommen, ein deutsches Bankkonto und keine Überschuldung. Wie ihr einen Minikredit beantragt und worauf ihr dabei achten solltet, erfahrt ihr in diesem Beitrag: Kleinkredite für Gründer richtig beantragen – Vorgehen und Voraussetzungen 2024
Mini-Kredit-Anbieter – aktueller Vergleich 08/ 2024
| Anbieter | max. Kredithöhe | Schufa? | eff. Jahreszins | Laufzeit | Web |
 |
1.500 € | Nein | 7,95 % p.a. | 30/60 Tage | Angebot |
|
500-100.000 € | Ja | ab 0 % p.a. | 12-120 Monate | Angebot |
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3.000 € | Ja | 13,90 % p.a. | 7/30 Tage | Angebot |
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50.000 € | Nein | 3,49 % | 12/84 Monate | Angebot |
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60.000 € | Ja | 1,99 % bis 7,98 % | 12/96 Monate | Angebot |
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3.000 € | Nein | 10,63 % p.a. | 62 Tage | Angebot |
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1.500 € | Nein | 14,99% p.a. | unbegrenzt | Angebot |
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1.500 € | Nein | 7,95 % p.a. | 61 Tage | Angebot |
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100.000 € | Ja | 2,79% bis 15,99% p.a. | 120 Monate | Angebot |
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50.000 € | Ja/aber eigener Score | 6,15% p.a. | 12-84 Monate | Angebot |
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250.000 € | Ja | 2,95% p.a. | – | Angebot |
Fazit: Minikredit Empfehlung & Alternativen
Mit einem Minikredit können Selbstständige kurzfristige finanzielle Engpässe überbrücken oder sich wichtige Anschaffungen leisten, die helfen, das Startup anzukurbeln. Ein wichtiger Aspekt bei der Wahl des richtigen Minikredites ist die Flexibilität, achtet deshalb auf Konditionen wie kostenlose Sondertilgungen, Einlegen von Tilgungspausen und Anpassung der Ratenhöhe. Als Alternative für Kleinkredite wird oftmals der Dispositionskredit genannt. Er ist gerade bei sehr geringen Beträgen zwischen 500 und 2.000 Euro interessant. Allerdings sind dessen Konditionen deutlich schlechter als bei den meisten Minikredit-Anbietern.
Denkt ihr gerade über einen Minikredit nach, empfehlen wir euch Spezialisten wie ferratum – diese entscheiden in kürzester Zeit über euren Kreditantrag und transferieren das Geld innerhalb von wenigen Stunden auf euer Konto.
FAQs
Wo bekomme ich einen Minikredit?
Natürlich könnt ihr jederzeit bei eurer Hausbank nach einem erweiterten Dispo oder einem Minikredit nachfragen. Allerdings bieten spezielle Minikredit-Anbieter bessere Konditionen und vor allem schnelleren Zugang zum Geld. Unsere Übersicht 2023 über Minikredit-Anbieter hilft euch...
Wie bekomme ich einen Minikredit?
Schnell, unkompliziert und online. So das Versprechen der Minikredit-Anbieter. In der Regel geht das in drei Schritten. Schritt 1: Persönliche Daten eingeben, Schritt 2: Minikredite vergleichen & passendes Angebot wählen, Schritt 3: Kreditantrag abschließen & Geld erhalten
Was sind Minikredite?
Mit einem Minikredit könnt ihr bei finanziellen Notlagen kurzfristig und schnell Abhilfe schaffen, ohne dafür einen teuren Dispokredit zu nutzen. Minikredite umfassen kleine Beträge, in den meisten Fällen bis 3.000 Euro, und kurzen Laufzeiten von 30 Tagen bis höchstens 6 Monaten.
Was kostet ein Kleinkredit?
Minikredite, auch Kleinkredite genannt, sind in der Regel teurer im Zinssatz als normale Kredite. Allerdings sind sie auch deutlich günstiger als ein klassischer Dispo. Üblich sind 2% bis 14% effektiver Jahreszins (je nach Anbieter) - es gibt sogar ein Kennenlern-Angebot von 0%.
Wer gibt mir einen Kredit trotz negativer Schufa/ohne Schufa?
Alle Minikredit-Anbieter sind bezüglich der Schufa-Auskunft weniger penibel als klassische Banken. Doch Vorsicht: Zum einen gibt es bei allen Anbietern eine grundsätzliche Abfrage der Schufa-Daten und zweitens ist die Kreditvergabe an Personen, die als überschuldet gelten, ausgeschlossen. Der Anbieter cashper etwa vergibt auch Kredite bei negativem Schufa-Score.
Minikredit ohne Bonitätsprüfung - geht das?
Ganz ohne Bonität gibt niemand Geld. Aber wie tief diese geprüft wird, ist entscheidend. Minikredit-Anbieter geben sich oft mit nur kleinen Einkommen als Sicherheit zufrieden, auch negative Schufa-Scores sind noch keine Ausschlusskriterien.
Ist eine Sofortauszahlung bei Minikkrediten möglich?
Größter Vorteil der Minikredit-Anbieter: hier kommt ihr schnell an Geld, unter Umständen schon in wenigen Stunden.
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