Die Top Factoring-Anbieter für Startups im Vergleich (LISTE 2023)

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Braucht man als Startup schon einen Factoring-Anbieter? Sind die Vorteile größer als die Kosten? Wer ein Startup gründet, sieht sich mit unzähligen unterschiedlichen Belangen konfrontiert, die es für das dauerhafte Bestehen des Unternehmens zu vereinbaren gilt. Neben inhaltlichen Themen zu den eigentlichen Leistungen oder Produkten gehört die finanzielle Sicherheit des Betriebs zu den grundlegenden Aspekten, ohne die der langfristige Erfolg des Unternehmens nicht möglich ist.

Erreicht wird diese finanzielle Sicherheit zuallererst durch einen geregelten Ablauf des Zahlungsverkehrs für die erbrachten Leistungen eures Startups. Da Unternehmen in der Gründungsphase meist nur geringe Kapazitäten für die Überwachung und Verfolgung der Zahlungseingänge aufbringen können, ist Factoring eine angemessene und sichere Möglichkeit, den gerade in der Anfangsphase so unerlässlichen Kapitalfluss in das Unternehmen sicherzustellen.

Wie breit diese Möglichkeiten sind, zeigt zum Beispiel der Factoring Meta-Anbieter Compeon: Hier könnt ihr euch gleich von mehreren Factoring Unternehmen die Konditionen abholen.

Factoring – wie geht das überhaupt?

Mit dieser Frage sehen sich viele Gründer spätestens bei der Beschäftigung mit dem Thema der Zahlungseingänge von den Kunden konfrontiert.

Als Factoring wird die Auslagerung der Zahlungsverfolgung an externe Dienstleister beschrieben. Damit ist nicht nur die Verfolgung säumiger Schuldner und die Eintreibung von Zahlungsausständen gemeint, sondern ein deutlich umfassendere Auslagerungen von Dienstleistungen und auch finanziellen Risiken. Im Gegensatz zu klassischen Inkassounternehmen wird beim Factoring nicht nur das eigentliche Mahnwesen an einen externen Dienstleister ausgelagert. Wo beim Inkassounternehmen zwar meist eine Erfolgsprovision für das erfolgreiche Eintreiben der Ausstände vereinbart wird, geht Factoring noch einen Schritt weiter. Beim Factoring wird das gesamte finanzielle Risiko ausgelagert.

Das bedeutet für euch als Startup letztlich eine deutlich höhere Sicherheit hinsichtlich eines konstanten und sicheren Kapitalflusses aus der Veräußerung der eigenen Dienstleistungen oder Produkte. Im Gegenzug für die Übernahme des Mahnwesens und des finanziellen Risikos erhält der Factoring-Dienstleister eine Gebühr, sowie einen Zins für die vor Zahlungseingang vom Schuldner bereits durch das Factoring-Unternehmen geleistete Zahlung an das Startup. Bleibt eine Zahlung schließlich komplett aus, ist das Startup hiervon nicht betroffen, da das komplette finanzielle Risiko über Gebühr und Zins abgegolten ist und somit vom Factoring-Dienstleister getragen wird.

Übersicht 2023: Die 10 wichtigsten Factoring-Anbieter in Deutschland 

Wie in allen anderen Dienstleistungsbereichen auch, gibt es nicht den einen perfekten Factoring-Dienstleister für alle Unternehmen. Viel mehr orientieren sich die Dienstleister an Unternehmensgröße und Rechnungsumfängen und bieten ihre Leistungen zu einer darauf angepassten Gebühr. Nachfolgend stellen wir euch zehn etablierte Factoring-Unternehmen kurz anhand ihrer Ausrichtung, ihrer bearbeiteten Rechnungsumfänge und ihrer Gebühren vor. Unsere Liste 2023 der Factoring Anbieter: 

Factoring-Anbieter fundflow

Ausrichtung: Freiberufler, kleine Unternehmen
Besonderheit: ihr entscheidet, welche Rechnungen ihr über fundflow abwickeln wollt, es gibt keine Mindestabnahmen, Festverträge usw.
Gebühren: ab 2,5 %

Web: fundflow.de

Rechnung.de

Ausrichtung: Freiberufler, Startups und Unternehmer
Besonderheit: Vorfinanzierung von Rechnungen und nicht nur Mahnwesen
Gebühren: ab 0,5 %

Web: www.rechnung.de

Factoring-Anbieter Portal Compeon

Gleich mehrere Factoring Anbieter findet ihr auf Compeon, sie treten hier als Partner auf, um eine ganze Bandbreite an Services anzubieten.

Web: www.compeon.de

Factoring-Anbieter Flex Payment

Ausrichtung: kleine und mittlere Unternehmen, sowie Freiberufler und Selbstständige
Dimension der Rechnungsausstände: 50,- bis 125.000,- EUR
Gebühren: 1,95 bis 3,95% zzgl. Zinsen und Umsatzsteuer
Web: https://www.flexpayment.de/

Factoring-Unternehmen: Rhein-Main Factoring

Ausrichtung: kleine und mittlere Unternehmen, sowie Freiberufler und Selbstständige
Dimension der Rechnungsausstände: ohne Einschränkungen
Gebühren: ab 3,00% zzgl. Zinsen und Umsatzsteuer
Web: https://rhein-main-factoring-ag.de/

Factoring Anbieter ABN AMRO Commercial Finance

Ausrichtung: kleine und mittlere, sowie größere Unternehmen
Dimension der Rechnungsausstände: ab 0,01 EUR
Gebühren: 0,00 bis 3,00% zzgl. Zinsen und Umsatzsteuer
Web: https://www.abnamrocomfin.com/deu/de-de

Factoring Anbieter: AFG Allgemeine Factoring Gesellschaft

Ausrichtung: kleine und mittlere, sowie größere Unternehmen
Dimension der Rechnungsausstände: ohne Einschränkungen
Gebühren: 1,00 bis 3,00% zzgl. Zinsen und Umsatzsteuer
Web: https://www.afg-stuttgart.de/

EKF Finanz Frankfurt GmbH (Sitz: 65719 Hofheim-Wallau)

Ausrichtung:  mittelständische Unternehmen (Umsatz 500 TE – 30 Mio. Euro)
Gebühren: 0,50 bis 2,00% zzgl. Umsatzsteuer (für die Risikoübernahme sowie der Debitorenbuchhaltung, des Mahn- und Inkassowesens)

Zinsen: 3,75% (Aufschlag auf den 3-Monats-Euribor) zzgl. Umsatzsteuer (für die Inanspruchnahme der sofortigen Liquidität – Vorschuss i. H. v. 90 % auf den Bruttorechnungsbetrag)
Web: https://www.ekf-frankfurt.de/

EL-Factoring – Factoring auch für größere Unternehmen

Ausrichtung: kleine und mittlere, sowie größere Unternehmen
Dimension der Rechnungsausstände: ohne Einschränkungen ab 250.000,- EUR Factoringumsatz jährlich
Gebühren: 0,30 bis 2,00% zzgl. Zinsen und Umsatzsteuer
Web: https://el-factoring.de/

Factoring-Anbieter: Dresdner Factoring

Ausrichtung: kleine und mittlere, sowie größere Unternehmen
Dimension der Rechnungsausstände: ab 800.000,- EUR
Gebühren: 0,80 bis 1,20% zzgl. Zinsen und Umsatzsteuer
Web: https://www.dresdner-factoring.de/

Factoring-Unternehmen: Opta Data Factoring

Ausrichtung: kleine und mittlere, sowie größere Unternehmen
Dimension der Rechnungsausstände: ab 0,00EUR
Gebühren: 2,00 bis 3,00% zzgl. Zinsen und Umsatzsteuer
Web: https://www.optadata-factoring.de/

Unternehmen: Raiffeisenbank Arnstorf

Ausrichtung: kleine und mittlere, sowie größere Unternehmen
Dimension der Rechnungsausstände: ab 50.000,- EUR
Gebühren: ab 3,15% zzgl. Zinsen und Umsatzsteuer
Web: https://www.rb-arnstorf.de/firmenkunden/factoring.html

Factoring-Anbieter Vaitrade

Ausrichtung: Einkaufsfinanzierung für kleine und mittlere Unternehmen, sowie Freiberufler und Selbstständige
Gebühren: fixes Transaktions-Entgelt 2 % und variables Laufzeit-Entgelt 0,2 – 1,99 % (bonitätsabhängiger Aufschlag für Laufzeiten > 30 Tage)

Web: vaitrade.de

Es wird schnell klar, dass die erforderlichen oder auch maximal zulässigen Rechnungsumsätze, sowie die damit verbundenen Gebühren, selbst bei Unternehmen derselben Ausrichtung teils deutlich variieren. Daher lohnt vor Abschluss eines Factoring-Vertrags jederzeit der Vergleich mehrerer Anbieter, sowie ein persönliches Beratungsgespräch zur Abstimmung des eigenen Bedarfs.

Bevor du dich entscheidest: Die Vorteile und Nachteile von Factoring für Startups

Doch wo liegen denn nun die Vor- und Nachteile des Factorings? Denn zweifelsohne gehen die Vorteile für ein Startup unvermeidbar mit Nachteilen einher, die an Stelle des Aufwands für die Eintreibung der offenen Zahlungen in Kauf zu nehmen sind.

Vorteile von Factoring-Dienstleistungen

Vorteil 1. Sicherheit

Das größte Plus bei der Inanspruchnahme von Factoring-Dienstleistungen ist wohl die finanzielle Sicherheit, die gerade bei Startups in der ohnehin unsicheren Gründungsphase von besonderer Bedeutung ist. Da das finanzielle Risiko beim Dienstleister angesiedelt ist, können Beträge bereits unmittelbar nach Rechnungsstellung und Weiterleitung der Forderung an den Dienstleister positiv als Geldzufluss verbucht werden. Lange Wartezeiten und die damit verbundenen Unsicherheiten gehören mit Factoring der Vergangenheit an.

Vorteil 2. Regelmäßigkeit

Im Gegensatz zum immer wieder aufs Neue zu organisierenden Aufwand für ein eigenes Mahnwesen, oder auch für die Inanspruchnahme von klassischen Inkassounternehmen, wird beim Factoring die regel-mäßige Überwachung und Eintreibung von ausstehenden Zahlungen an den Dienstleister übertragen. Dieser wird nicht erst im Problemfall aktiv, sondern wickelt regulär alle, oder einen klar definierten Teil der an das Startup zu leistenden Zahlungen ab.

Vorteil 3. Geringer Aufwand im Startup

Da das Startup selbst nur einmalig die Zusammenarbeit mit dem Factoring-Anbieter organisieren muss, ist der Aufwand für die Zahlungsverfolgung in der heutigen Zeit digitaler Datenübermittlung sehr gering. Insbesondere Einzelfalllösungen und Problemlösungen säumiger Kunden werden komplett vom Dienstleister übernommen und entlasten somit das Startup.

Nachteile von Factoring-Dienstleistern

Nachteil 1. Kosten

Der gravierendste Nachteil von Factoring sind selbstredend die Gebühren und Zinsen, die das Startup für die Dienstleistung zu bezahlen hat. Hier gilt es, die Kosten gegenüber der Sicherheit und den ansonsten nicht verfolgten Zahlungsrückständen abzuwägen.

Nachteil 2. Kontrolle

Weniger schwerwiegend, aber definitiv nicht zu vernachlässigen ist auch die Außenwirkung von Factoring. Weil gerade der sensible Zahlungsverkehr an ein externes Unternehmen abgegeben wird, sollte daher unbedingt ein zuverlässiges und seriöses Unternehmen beauftragt werden. Denn bei finanziellen Aspekten kann durch ein unangemessenes Auftreten des Dienstleisters schnell Vertrauen der Kundschaft zerstört und somit der Kreis zufriedener Kunden verkleinert werden.

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