Geschäftskonto Vergleich: Diese Konten eignen sich für Gründer und Startups

Banken verdienen vor allem durch Gebühren bei der Führung des Geschäftskontos. Doch es gibt enorme Unterschiede bei den einzelnen Kosten: Man kann als Selbstständiger sehr viel Geld sparen, wenn man das passende Geschäftskonto wählt. Wir haben einen Vergleich von verschiedenen Banken und ihren Angeboten für euch angestellt-hier das Ergebnis: unser Geschäftskonto-Vergleich 2018 für Gründer und Selbstständige.

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Dass Banken vor allem durch Gebühren bei der (Geschäfts-)Kontoführung Geld einnehmen, ist hinlänglich bekannt. Dass es allerdings tatsächlich enorme Unterschiede bei den einzelnen Gebührensätzen gibt, und man als Unternehmer sehr viel oder sehr wenig Geld ausgeben kann, ist nicht so vielen bewusst. In diesem Beitrag untersuchen wir, ob man überhaupt ein Geschäftskonto braucht, und stellen einige Angebote einander gegenüber.

Basics: Wozu ein Geschäftskonto, reicht nicht das Privatkonto?

Um Privatkunden wird massiv geworben, kostenlose Kontoführung ist beinahe schon so etwas wie ein Quasi-Standard geworden und beinahe die gesamte Kundenwerbung findet allein über die Kontogebühren statt. Das wäre doch eine relativ gute Alternative zu den sonst so teuren Geschäftskonten?

Das scheitert in der Regel schon aus zwei Gründen: Erstens schließen die meisten Vertragsbedingungen bei Privatkonten eine gewerbliche Nutzung definitiv aus – und auch für kleine, nebenberuflich Selbständige lohnt sich die Trennung zwischen privater und geschäftlicher Kontoführung allemal, um keine Probleme mit dem Finanzamt zu bekommen, und sich die Buchhaltung deutlich zu vereinfachen. Um das Eröffnen eines Geschäftskontos kommt man also praktisch so gut wie nie herum.

Gründerrat für Unternehmer: Zwei getrennte Konten

Warum ihr mit mindestens zwei Konten arbeiten solltet, erfahrt ihr in diesem Fachartikel „Geschäftskonto eröffnen: Unbedingt getrennte Konten führen und wie ihr das richtige Konto findet„.

Das kostenlose Geschäftskonto: Banken im Vergleich

Um euch ein wenig Übersicht zu ermöglichen, was Geschäftskonten kosten können, und welche Unterschiede es geben kann, haben wir einmal einen kleinen Vergleich gestartet. Ins Rennen gingen dabei die Deutsche Bank, die Commerzbank und die Postbank als alteingesessene Bankinstitute, daneben die Hypovereinsbank und wir haben noch die Ethik Bank ins Rennen geschickt, die Fidor Bank und die netbank. Hinzu kam als Vertreterin der immer häufiger werdenden FinTech Startup Banken die N26.

Folgende Kriterien sind bei eurer Suche nach dem richtigen Geschäftskonto wichtig:

  • Kontoführungsgebühr & monatlicher Grundpreis
  • Kosten für Girokarte und Kreditkarte
  • Zinsen
  • Kosten für Buchungen
  • Sonderkosten, etwa für Abhebung oder Einzahlung Bargeld

Geschäftskonto-Vergleich Kriterium 1: Die Kontoführungsgebühr & monatlicher Grundpreis

Schon hier scheidet sich die Spreu vom Weizen.

  • Für das DB Business Aktiv Konto wird man monatlich bereits 8,90 Euro an monatlichem Grundentgelt los,
  • die Commerzbank verlangt für das Premium Geschäftskonto monatlich 18,90 Euro, halbiert aber die ersten zwei Jahre für Gründer diese Gebühr,
  • die Postbank will je nach Umsatz auf dem Konto 5,90 oder 9,90 Euro.
  • Das Business Klassik der HypoVereinsbank schlägt monatlich ebenfalls mit 12,00 Euro zu Buche.
  • Bei der Ethik Bank begnügt man sich (faires Geld, wie der Slogan lautet) mit 10,00 Euro.
  • Fidor Bank, N26 und netbank wollen keine monatlichen Gebühren sehen…

… immerhin schon ein Unterschied von zwischen 50 bis 100 Euro pro Jahr im Vergleich zu den anderen Banken. Je nach Guthaben auf dem Konto kann sich wiederum bei einzelnen Banken auch die monatliche Gebühr erübrigen – etwa bei der Deutschen Bank (wenn durchschnittlich 5.000 Euro Guthaben auf dem Konto erreicht werden).

Geschäftskonto Vergleich Kriterium 2: Kosten für Girokarte und Kreditkarte

Jedes Konto braucht natürlich auch eine Girokarte, Kreditkarten sind ebenfalls praktisch im Geschäftsleben. Überrascht waren wir hier von der Fidor Bank – bei der gibt es keine Girokarte sondern nur eine Kreditkarte mit Giro-Funktion.

Geschäftskonto Vergleich Kriterium 3: Zinsen

Hier gibt es vergleichsweise die größten Unterschiede. Guthabenzinsen bietet bei Geschäftskonten allein die Fidor Bank, mit 0,10 Prozent Verzinsung für Guthaben auf dem Konto. Bei allen anderen Konten im Vergleich verzinst niemand sonst das Guthaben.

Interessant wird es dagegen beim Dispo-Kredit: den bietet nämlich bei den Geschäftskonten überhaupt nur die Ethik-Bank an – und verlangt dafür 9,25 Prozent Zinsen. Insgesamt gesehen scheint man Dispo-Rahmen nur bei den weniger alteingesessenen Bankunternehmen zu bekommen – dort können die Dispo-Zinsen dann aber durchaus auch einmal bei bis zu 16 Prozent liegen.

Geschäftskonto Vergleich Kriterium 4: Kosten für Buchungen

Auch hier gibt es große Unterschiede, und oft ziemlich komplizierte Staffelungen. In manchen Fällen lohnt sich dann wiederum auch der Wechsel auf eine Premium-Variante, die zwar monatlich höhere Grundgebühren kostet, dafür aber mit eingerechneten Buchungen in Summe wiederum günstiger kommt. Ein Vergleich ist hier äußerst schwierig, da die Zahl der beleglosen und beleghaften Buchungen von Unternehmen zu Unternehmen ja oft total unterschiedlich ist. Zudem ändern sich Tarife auch manchmal – was dann wiederum eine völlig andere Vergleichssituation herstellt. Ohne Staffelungen kann man davon ausgehen, dass bei allen von uns verglichenen Banken die Buchung ca. 0,10 – 0,15 Euro kostet.

Geschäftskonto Vergleich Kriterium 5: Sondergebühren

Daneben muss man immer noch zahlreiche weitere mögliche Gebühren berücksichtigen – etwa die Gebühren für das Abheben von Bargeld, oder weitere Serviceleistungen. Oft liegen da auch gelegentlich Gebührenfallen versteckt. Auch jeder Buchungsvorgang ist inzwischen – selbst wenn ihr ihn online selbst ausführt – ein Kostenfaktor. Oder aber Bargeld-Einzahlungen. Hier solltet ihr immer sehr genau schauen.

Geschäftskonten für Gründer eröffnen: Die wichtigsten Banken in der Übersicht

Gebühren
Konto-
führung
Kosten
Giro-
karte pro Jahr
Kosten
Kredit-
karte
pro Jahr
Guthaben
Verzinsung
Zinsen
Dispo-
kredit
Kosten
für
Buchungen
(Staffelung)
Deutsche Bank
(Business Aktiv Konto)
8,90 €0 €29 €neinkein Dispo0,15 €
Commerzbank
(Premium Geschäftskonto
für Günder)
9,45 €
statt 18,90 €
für 2 Jahre
0 €0 €neinkein Dispo50 frei/dann 0,10 €
Postbank
(Business Giro – für Startups)
5,90 bis 9,90 €0 €30 bis 80 €neinab 7,99 € Kontokorrent0,20 bis 1,50 € pro
Hypovereinsbank
(Business Klassik)
12 €7 €ab 15 €neinkein Dispo0,12 bis 2,00 €
Ethik Bank
Geschäftskonto Achtung abweichend: Geschäftsgirokonto für NGOs)
10 €15 €50 €nein8,75 bis 13,5 %0,16 €
Fidor Bank
(Smart Geschäftskonto)
0 €keinePrepaid Master 8,95 €nein12,5 %keine
netbank
(Geschäftskonto Basic)
0 €0 €10 €neinkein Dispo15 frei, dann 0,10 €
N26
(Geschäftskonto)
0 €0 €0 €nein8,9 %5 freie Abhebungen

Weitere Tipps zum Konto eröffnen für Gründer

Wie schon oben deutlich gemacht: Ihr solltet dringend auf die Trennung von privaten und geschäftlichen Geldern achten. Das trifft insbesondere auf GbRs zu – denn hier ist ja die persönliche Bindung der Gesellschafter schon sehr stark – zumindest bei den Finanzen solltet ihr hier strikt trennen. Mehr dazu hier: Das richtige Konto für die Gründung einer GbR mit mehreren Gesellschaftern.

Das richtige Geschäftskonto zu finden, kann durchaus einige Zeit kosten. Schließlich passen die Banken ihre Angebote den Marktveränderungen, Zinssätzen usw. an. Außerdem ist die Branche im Umbruch: immer neue FinTech Startups haben auch die jungen Unternehmer und ihren Bedarf an Geschäftskonten im Fokus. Unsere Übersicht bietet euch einen ersten Anhaltspunkt – tagesaktuelle Angebote, damit ihr euer Geschäftskonto eröffnen könnt, solltet ihr aber am besten auf einer Vergleichsplattformen prüfen.

Wie Bank heute gehen soll, zeigen Gründungen wie N26 oder Holvi. In der Gründerstory sehr ihr, wie das kostenloses Geschäftskonto von Holvi funktioniert. Die deutschen Gründer von Kontist haben sich hier zu ihrem Konzept in unserer Gründerstory geäußert.

 

 

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