Minikredite für Selbstständige & Freiberufler – so klappt’s ganz einfach | 2024

Als Selbstständiger oder Freiberufler hat man viele Freiheiten: Man kann seine Arbeitszeit selbst einteilen, man ist selbst Meister seines Einkommens – und seines beruflichen Schicksals. In einem Punkt aber sind Selbstständige benachteiligt: Wenn es darum geht, Liquiditätsengpässe zu überwinden und einen Kredit zu beantragen. Minikredite können 2024 hier oft die Lösung sein.

• Minikredite sind Summen bis maximal 1.500 Euro
• Hohe Zinsen, die sich aber dank kleiner Summen kaum auswirken
• Kurze Laufzeiten von wenigen Monaten
• Schnelle Beantragung und Auszahlung

Was genau ein Minikredit ist, wie man ihn beantragt, und welche Voraussetzungen dafür gelten, erklären wir euch im folgenden Artikel.

Was sind Minikredite?

Minikredite sind Kredite mit sehr kleinen Kreditsummen – üblicherweise bis maximal 1.500 Euro – und sehr kurzen Laufzeiten von in der Regel 30 Tagen. Bei vielen Anbietern gibt es zusätzlich noch unterschiedliche Laufzeit-Optionen zur Auswahl.

In einigen Fällen wird für Minikredite nicht einmal ein Einkommensnachweis benötigt, viele Anbieter prüfen auch nach eigenen Angaben die Schufa nicht. Weitere Optionen, die man häufig findet, sind eine schnelle Kreditentscheidung und eine Blitzauszahlung: bei einigen innerhalb 24 Stunden, bei den anderen immerhin innerhalb weniger Werktage.

Die Zinsen sind bei Minikrediten in der Regel moderat – das liegt aber auch an den kurzen Laufzeiten. Als Selbstständiger oder Freiberufler hat man in der Regel bei Minikredit-Anbietern ebenfalls kein Problem, für viele gehören Selbstständige und Freiberufler sogar ausdrücklich zur Zielgruppe.

Warum ein Minikredit? Das sind die Vorteile.

Für Selbstständige ist es bei einigen Banken schwieriger als für Angestellte, einen Kredit zu bekommen. Der Grund dafür: Banken bevorzugen Kreditnehme, die ein festes, immer gleiches Gehalt beziehen und eine „solide“ Arbeitsstelle haben.

Gerade als Selbstständiger wäre es oft hilfreich, wenn man Liquiditätsengpässe durch ausstehende Rechnungen oder jahreszeitlich bedingte Schwankungen mal kurz mit einem sehr kleinen Kredit von ein paar hundert Euro überbrücken könnte.

Falls die geringen Kreditsummen von Mikrokredite oder Minikredite nicht ausreichen, kann ein Privatkredit eine passende Alternative sein. Banken haben mittlerweile erkannt, dass  gerade Selbstständige, die von ihren erwirtschafteten Umsätzen leben müssen, alles daran setzen, ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen und regelmäßige und sichere Einnahmen zu erwirtschaften. Allerdings verlangen Banken bei Selbstständigen häufig zusätzliche Nachweise der Einkommenssituation.

Einen Minikredit beantragen – so funktioniert’s 2024

Einen Minikredit beantragen – das variiert leicht von Anbieter zu Anbieter, aber wir wollen das einmal mit einem Beispiel anhand einer Kreditbeantragung bei einem der bekanntesten Minikredit-Anbieter, nämlich vexcash in Berlin, deutlich machen.

Bei vexcash gibt es bis zu 3.000 Euro Minikredit mit einer Laufzeit von 30, 60 oder 90 Tagen.  Für den Erstantrag werden allerdings maximal 1000 Euro Kredit gewährt, die Rückzahlungssumme liegt bei der Standardoption dann bei knapp 1011,58 EUR (Stand 9/2024).

Für die Beantragung des Minikredites sind Unterlagen erforderlich, um die eigene Identität und die eigene Bonität nachzuweisen. Gefordert werden die üblichen Nachweise, die auch sonst vorgelegt werden müssen.

Der Nachweis der Identität wird vollständig online über das VideoIdent-Verfahren abgewickelt. Nach Prüfung und positiver Entscheidung ist das Geld innerhalb von 2 bis 3 Tagen auf dem Konto. Wenn es besonders schnell gehen muss, kann man alle Unterlagen bis 14 Uhr beibringen und dann mit der kostenpflichtigen Express-Option das Geld bereits 30 Minuten nach der Entscheidung auf seinem Konto haben.

Voraussetzungen* für einen Minikredit sind:

• ein Wohnsitz in Deutschland
• ein Einkommen (mindestens 1000 EUR, Ausnahme Studenten: mind. 500 Euro)
• deutsches Bankkonto
• es darf keine Überschuldung vorliegen
• eine akzeptable Schufa (bei geringerer Bonität kann man mit einem sogenannten Bonitätszertifikat für die Kosten von 10 % der Kreditsumme bei vexcash etwas nachhelfen)
• kein laufendes Insolvenzverfahren, kein Haftbefehl, keine Lohnpfändung

Ist der Kredit ausgezahlt, wird ein entsprechender Eintrag in der Schufa hinterlegt. Die reine Kreditanfrage produziert keinen Eintrag.

*Die Voraussetzungen gelten bei unserem aktuellen Beispiel vexcash und können je nach Anbieter ein wenig variieren.

Minikredit-Bedingungen: Unterschiede bei den Anbietern

Bei weiteren Anbietern in der Branche, etwa Cashper, sind die Bedingungen ähnlich. Geworben wird hier zwar damit, dass auch bei negativen Schufa-Einträgen die Chance auf einen Kredit groß ist. Bei allzu schlechter Schufa wird es aber wohl dennoch eine Ablehnung geben. Ähnlich ist es mit den Minikredit-Anbietern Cashpresso, Bon-Kredit, CouchKredit und einigen mehr. Die gesamte Übersicht findet ihr hier: Minikredite für Gründer – Alle wichtigen Anbieter und Konditionen | Übersicht 2024.

Minikredit oder Eilkredit zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen

Mit einem Eilkredit oder Sofortkredit können Unternehmensgründer wichtiges Investitionskapital in kürzester Zeit erhalten. Auch hier kommen für eine schnellere Verarbeitung digitale Identifikationsmethoden wie das Videoident-Verfahren zum Einsatz. Statt langwieriger Prüfverfahren können bei einem Eilkredit die Antragsteller die Kreditsumme bereits nach 24 Stunden auf ihrem Konto haben.

LISTE der besten MiniKredit ANBIETER – unser Test 2024

Wo ihr als Selbstständige einen solchen Minikredit beantragen könnt und zu welchen Konditionen bei den jeweiligen Anbieter das möglich ist, zeigen wir euch in unser Übersicht „Minikredite im Vergleich – die besten Anbieter & Konditionen | Übersicht 2024„.

Fazit: Minikredit beantragen – das kann sich 2024 für Gründer lohnen

Minikredite sind gerade für Selbstständige und Freiberufler oft eine wertvolle Hilfe, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Für Bestandskunden, die schon mehrere Kredite anstandslos zurückgezahlt haben, gibt es vielfach sogar Rahmenkredite von bis zu 1.000 Euro. Bei Bedarf (und zusätzlichen Kosten) kann man sein Geld auch sehr schnell auf dem Konto haben.

Die Zinsen wirken mit zwischen 10 % pro Jahr bis über 14 % p.a. sehr hoch, tatsächlich fallen sie aber bei den niedrigen Kreditsummen und vor allem wegen der kurzen Laufzeiten kostenmäßig nur wenig ins Gewicht.

Eine Lösung für alle Finanzkrisen sind die Minikredite allerdings nicht – eine einigermaßen saubere Schufa und keine bestehende Überschuldung sind bei allen Anbietern mehr oder weniger Voraussetzung. Wer bereits Probleme mit seinen Finanzen hat und mit Pfändungen oder gar einer Insolvenz kämpft, für den sind Minikredite keine Lösung – aber das wäre jeder andere Kredit auch nicht.